借款人自有资金可以通过以下几种方法进行计算：
自有资金=货币资金-受限资金×（1-资产负债率）。
这种方法考虑了公司货币资金在除去受限资金后的部分，乘以调整后的净资产比例，可以更好评估企业的短期偿债能力。
自有资金=流动资产-流动负债。
这种方法适用于无中长期银行贷款的企业，例如贸易型企业，或明确没有短贷长用或长贷短用的情况。也可以进一步优化计算方式为自有资金=流动资产-流动负债-长期性债务形成的流动资产+短贷长用部分。
自有资金=企业所有者权益+长期负债-长期资产。
这种方法扣除了无形资产、固定资产等在日常经营中不易变现的部分。
自有资金=（所有者权益+长期负债）-（总资产-流动资产）。
其中长期负债主要是长期借款。如果计算结果为正数，则表示借款人的自有资金；如结果为负数，则表示自有资金为零或需要额外注入资金来满足运营需求。
自有资金=所有者权益-非流动资产。
这种方法将所有者权益减去非流动资产（固定资产净值+无形资产-长期借款），得到用于日常生产经营的资金。
在实际操作中，金融机构或贷款方通常会根据多个因素进行综合评估，以确定借款人的自有资金情况。具体的计算方法可能因贷款类型、机构要求和法律规定而有所差异。
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